金融支持传统农业向现代农业转变面临的障碍与对策

    随着我国农业现代化进程不断加快，传统的粗放型农业生产模式已逐渐向集约型、规模型生产模式转变，农村经济对农村金融服务的要求越来越高。金融业合理确定信贷策略，充分发挥信贷支农作用，对于加快农村经济发展，推进农业现代化进程至关重要。
    一、金融支持现代农业发展面临的障碍
    (一)金融资源配置与服务领域不匹配
    调查结果显示，涉农金融机构在农村地区配置明显不足，影响了金融对农村服务功能的发挥。2011年七台河城区和农村每万人拥有金融机构服务资源分别为2.82个和0.48个，真正为广大农村服务的金融机构只占全市金融机构的四分之一，农村每万人只拥有涉农金融机构0.29个，难以满足支持现代农业发展的需要。
    (二)信贷资金供给与信贷需求不匹配
    一是信贷资金供给不足，对企业的授信额度不能充足使用，对规模化种养殖农户的资金供给不足。二是信贷品种缺乏创新，缺少农户大额贷款品种，缺少针对农村新型经济组织、新的经营方式、新的生产模式的贷款品种。三是贷款收放方式单一，不符合企业的资金需求和运用规律，导致企业贷款利用率不高。四是缺乏支农再贷款的政策支持。
    (三)保障资金安全与风险分担不匹配
    银行信贷资金在支持现代农业生产过程中需要保险来分担风险，提高信贷资金的安全保障度。但目前保险介入农业生产领域明显不足。
    (四)融资成本偏高与现代农业收益偏低不匹配
    农村信用社执行利率通常是一刀切，统一上浮50%～70%；民间借贷资金利率更是高于农村信用社的利率标准，一般在基准利率的4倍以内。企业融资的直接成本和间接成本一直居高下，使利润空间本就不大的农产品加工企业难以承受。
    (五)新型产品推广与实施条件不匹配
    现代大农业发展，对新型农机装备的需求大幅度增加。但由于农机企业规模小、经营风险大、市场占有率低、抵押产品匮乏、发展后劲不足等原因，金融机构出于规避信贷风险的目的，向其发放贷款的愿意不强，导致金融支持力度与农机制造业发展要求不相匹配，不论农业企业信用高低、贷款额度大小、效益与周转快慢，均对其贷款申请或一拖再拖，成为限制现代农业机械化的发展瓶颈。
    （六）支农进度加快与金融政策滞后不匹配
    现代农业发展不能没有金融政策的扶持。目前，国家还没有针对现代农业增长方式集约化，资源配置市场化，农业体系产业化，农业产品商品化，生产方式机械化、农业要素信息化、农民素质知识化的需要，着手研究制定诸如金融宏观调控政策、货币政策、信贷政策、利率优惠政策、民营金融发展政策、资金结算政策等一整套这方面的金融扶持政策，因此就很难尽快建立起与现代农业发展需要相适应的现代农村金融。
    二、金融支持现代农业发展的对策建议
    （一）在组织体系上，要形成农村金融体系合力
    在传统农业向现代农业转型现阶段，要根据农业产业化、农村经济组织和农户的金融需求，整合现有的农村金融资源，对各类金融机构重新进行网点布局和功能定位，努力构建商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。形成支持农村经济改革发展的合力，确保农村金融服务功能得到有效、充分、全面的发挥。
    （二）在贷款投向上，要把握信贷投放的着力点
    要明确信贷投入重点，加大农业结构调整的投入。特别是要加大对建立种养业良种体系、农业科技创新与应用体系、动植物保护体系、农产品质量安全体系、农业信息和农产品市场体系、农业资源与生态保护体系、农业社会化服务与管理体系等“七大体系”建设的信贷投入，为现代农业从整体上构筑起稳固而有力的支撑保障体系。
    （三）在产品设计上，要探索多样化的信贷品种
    积极探索完善金融服务“三农”的区域合作模式，完善金融信息技术服务，针对现代农业的需要设置农村基础设施建设专项配套贷款、农田水利改造专项贷款、大型农业新型机械设备按揭贷款、农业订单贷款、特色产业基地建设贷款、特色资源开发贷款、科技农业生产推广贷款、农民科技培训贷款等品种。
    （四）在抵押担保上，要扩大有效抵押担保范围
    顺应农民（村）各种经营权的扩大，大力发展“土地经营权抵押贷款、林权抵押贷款、农村集体建设用地使用权抵押贷款”；根据企业和个人实际，大力发展“存货抵押贷款、大型农业生产机具抵押贷款、门面经营权抵押贷款”等品种；针对财政专项补贴与农业项目完成情况配套的实际，开展以补贴款为担保物的“农业项目建设担保贷款”；根据新农村建设中一些基层政府财力有余的实际，开展“农户建房消费担保贷款”；紧跟农业机械化趋势，开展由政府和生产企业担保的“个人农业机械担保贷款”。
    （五）在保险机制上，要切实做好“五个推进”
    要推进政策性和商业性保险的结合，建立由国家出资的政策性农业保险；要推进强制与自愿投保的结合，对一些关系国计民生且遭受损失概率大的主要农产品，要引导农民和企业投保，对其他一般农产品可实行自愿投保；要推进政策引导和市场化运作的结合，不断调动保险机构承保和农民参保两个方面的积极性；要推进保险与再保险的结合，进一步分散和化解农业风险；要推进保险与期货市场的结合，进一步完善农产品期货市场建设。
    （六）在政策引导上，要强化财政补贴激励措施
    国家应配合立法与财政税收及产业导向等政策配套，尽快制定出台金融助推现代农业发展的货币政策、信贷政策等一整套这方面的金融扶持政策。同时应从政策上进一步明确政策性金融、商业性金融、合作性金融及民营性金融机构在扶持现代农业发展中的政策取向、职能定位、职责范围、基本原则、重点目标、信贷投向等，并确保这些扶持政策的稳定性、可操作性和实效性。